【港股解码】徽商银行：拨备以及不良贷款率比监管线高出很多

近日，银监会发佈《关於调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，明確拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%至150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%至2.5%；各级监管部门在上述调整区间范围內，按照同质同类、一行一策原则，明確银行贷款损失准备监管要求。对此，有记者在徽商银行(03698-HK)业绩发佈会上问，国家放宽了监管要求，对徽商银行资本水准的帮助有多大。

徽商银行董事长吴学民对此回应称，从去年底，徽商银行的整个拨备以及不良贷款率都处於比较好的水准，比监管线高出很多，都是满足监管要求的。关於这次拨备新规的提出，从监管角度看到目前中国的经济形势是向好的，各家银行的整个资產品质也在向好，这对各家银行的盈利方面也许会起有效促动作用。徽商银行会严格按照新监管要求，把各项资產负债匹配好。银行的盈利好，对补充资本是有价值的。

对於未来补充徽商银行资本水准的融资计画，董事长吴学民续称，希望充分利用各种新的工具，特別是二级资本以及附属一级资本的补充，都是非常有价值的。未来一些新的规则以及发债品种，我们也会积极跟进。

消费金融问题上，董事长吴学民称，未来的消费金融，将会围绕健康、医疗、教育和养老这几个新兴的消费市场拓展业务，未来徽商银行会在这方面发力。

此外，资產负债管理部总经理黄晓艳补充称，从资產方来讲，徽商银行的整个资產管理以非保本理财为主，有80%的非保本理财，这些业务早纳入资產负债表，不存在表外转表內。在负债方面，在强监管的形势下，今年以来存款的竞爭压力非常大，我们还是坚持大力发展核心存款业务，今年以来提出“三基”：基础客户、基础负债、基础资產。核心存款业务是成本最低、稳定性最强、而且能带来很多派生收益的业务，所以我们一直强调捉核心存款，这是长期稳定发展的基石。此外，今年以来结构性存款呈现出白热化的态势，徽商银行在积极进行这方面的研究，在合规合法符合监管標准的情况下，积极研究这方面產品。

2017年业绩：

近五年徽商银行业绩走势数据：

Q：最近在资本水准上国家是放宽了监管要求，这对徽商银行资本水准的帮助有多大？

A：董事长吴学民回应称，从去年底，徽商银行的整个拨备以及不良贷款率都处於比较好的水准，比监管线高出很多，都是满足监管要求的。关於这次拨备新规的提出，从监管角度看到目前中国的经济形势是向好的，各家银行的整个资產品质也在向好，这对各家银行的盈利方面也许会起有效促动作用。徽商银行会严格按照新监管要求，把各项资產负债匹配好。银行的盈利好，对补充资本是有价值的。

Q：监管方面鼓励商业网银行透过多管道的补充资本水准，有没新的补充资本水准的融资计画？

A：董事长吴学民回应称，徽商银行近几年所有的资本补充管道都在充分利用，包括原来发的次级债、二级资本债、优先股等，徽商银行对资本补充还是非常重视的。各种新的工具也希望能充分利用，特別是二级资本以及附属一级资本的补充，都是非常有价值的。按照未来一些新的规则以及发债品种，我们也会积极跟进。

Q：资管新规、资產负债两方对资產负债表的影响？

A：资產负债管理部总经理黄晓艳称，从资產方来讲，徽商银行的整个资產管理以非保本理财为主，有80%的非保本理财，这些业务早纳入资產负债表，不存在表外转表內。在负债方面，在强监管的形势下，今年以来存款的竞爭压力非常大，我们还是坚持大力发展核心存款业务，今年以来提出“三基”：基础客户、基础负债、基础资產。核心存款业务是成本最低、稳定性最强、而且能带来很多派生收益的业务，所以我们一直强调捉核心存款，这是长期稳定发展的基石。此外，今年以来结构性存款呈现出白热化的态势，徽商银行在积极进行这方面的研究，在合规合法符合监管標准的情况下，积极研究这方面產品。

Q：关於消费金融问题

A：董事长吴学民回应称，零售业务的发展，以前大家更加重视零售的存款，在资產端主要是个人按揭贷款。从2016年开始，大家对消费金融开始逐渐重视起来，大家希望通过消费金融，能够进入零售的中高端客户来带动零售业务新的发展。截至去年末，徽商银行消费金融这块，余额大概在7300亿，增速45%。零售存款已增加到1230亿。为零售客户的增长及存款的增长都提供了很大的帮助。未来的消费金融，将会围绕健康、医疗、教育和养老这几个新兴的消费市场拓展业务，未来徽商银行会在这方面发力。

■ 作者｜张雨娜

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